Kalkulator lokat
Sprawdź, ile naprawdę zarobisz na lokacie. Kalkulator liczy odsetki od faktycznej liczby dni, pokazuje podatek Belki (19%) i kwotę, jaką bank wypłaci Ci na koniec. Możesz też porównać kapitalizację miesięczną i kwartalną.
Oblicz zysk z lokaty
Policz na realnej lokacie
Kliknij, aby wstawić stawkę i okres z aktualnej oferty banku.
Zarobisz netto, po podatku
Podaj kwotę większą od zera i okres lokaty, a policzymy zysk.
Wynik jest orientacyjny. Odsetki liczymy od faktycznej liczby dni przy roku 365-dniowym, a podatek Belki zaokrąglamy do pełnych złotych, tak jak robi to bank. Ostateczną kwotę potwierdza umowa lokaty.
Ile zarobisz na lokacie 10 000 zł
Kwoty netto, czyli po odjęciu podatku Belki. Im dłuższy okres, tym więcej odsetek, ale też tym dłużej pieniądze są zablokowane.
| Oprocentowanie | 3 mies. | 6 mies. | 12 mies. |
|---|---|---|---|
| 3,0% | 59,91 zł | 120,50 zł | 243,00 zł |
| 3,5% | 69,90 zł | 140,58 zł | 283,50 zł |
| 4,0% | 79,89 zł | 160,67 zł | 324,00 zł |
| 4,5% | 89,87 zł | 180,75 zł | 364,50 zł |
| 5,0% | 99,86 zł | 200,83 zł | 405,00 zł |
| 5,5% | 109,85 zł | 220,91 zł | 445,50 zł |
| 6,0% | 119,83 zł | 240,99 zł | 486,00 zł |
Wyliczenia dla lokaty z kapitalizacją na koniec okresu, rozpoczętej 1 stycznia, przy roku 365-dniowym.
Jak liczymy
Większość kalkulatorów w sieci dzieli rok na 12 równych miesięcy i zaokrągla podatek do groszy. Bank liczy inaczej, więc my liczymy tak jak bank.
- Faktyczne dni, rok 365-dniowy. Lokata założona 31 stycznia na miesiąc kończy się 28 lutego, a nie po umownych 30 dniach. Różnica sięga kilku złotych na każdym tysiącu.
- Podatek co do grosza. Zgodnie z art. 63 § 1a Ordynacji podatkowej podatek od odsetek zaokrągla się w górę do pełnych groszy, więc bank pobierze go nawet od drobnych kwot.
- Procent składany od kwoty netto. Przy kapitalizacji miesięcznej i kwartalnej bank dopisuje do lokaty odsetki już po pobraniu podatku i to one pracują dalej.
- Efektywna stopa netto. Pokazujemy, ile zarabiasz realnie w skali roku po podatku. To liczba porównywalna między lokatami o różnych okresach.
Policz na aktualnych lokatach
W kalkulatorze wstawisz jednym kliknięciem stawki z lokat, które sprawdziliśmy u źródła. Najwyższa z nich to obecnie 6% w skali roku (VeloBank, VeloLokata dla Aktywnych). Pełne warunki, limity kwot i pułapki opisujemy w rankingu.
Czy pieniądze na lokatach są bezpieczne?
Tak. Środki w bankach działających w Polsce chroni Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta w jednym banku, razem z naliczonymi odsetkami. Limit liczy się osobno w każdym banku, więc większe oszczędności można rozłożyć między kilka instytucji. Gwarancja obejmuje konta, lokaty i rachunki oszczędnościowe; wypłata środków gwarantowanych rusza w ciągu 7 dni roboczych od zawieszenia działalności banku.
Szczegóły i lista podmiotów objętych gwarancją: bfg.pl. Uwaga: gwarancja BFG nie obejmuje firm inwestycyjnych ani zagranicznych instytucji działających w Polsce wyłącznie transgranicznie (te podlegają systemom gwarancyjnym swoich krajów).
Najczęściej zadawane pytania o lokaty i podatek Belki
Jak obliczyć zysk z lokaty?
Odsetki liczy się według wzoru: kwota lokaty razy oprocentowanie w skali roku, razy liczba dni lokaty, podzielone przez 365. Od tak wyliczonych odsetek bank pobiera 19% podatku Belki i wypłaca Ci kwotę netto. Przykładowo 10 000 zł na 12 miesięcy przy 5% daje 500 zł odsetek brutto, 95 zł podatku i 405 zł na rękę.
Ile wynosi podatek Belki i kto go płaci?
Podatek Belki, czyli zryczałtowany podatek od dochodów kapitałowych, wynosi 19% od odsetek. Bank pobiera go automatycznie przy wypłacie odsetek i odprowadza do urzędu skarbowego, więc nie wykazujesz go w rocznym zeznaniu podatkowym.
Czy od każdej lokaty zapłacisz podatek Belki?
Tak, praktycznie od każdej. Podatek od odsetek z lokat zaokrągla się w górę do pełnych groszy (art. 63 § 1a Ordynacji podatkowej), więc nalicza się nawet od groszowych odsetek: 2,55 zł odsetek to 0,49 zł podatku. To właśnie ta zasada, wprowadzona w 2012 roku, zakończyła erę jednodniowych „lokat antybelkowych”.
Co to jest kapitalizacja odsetek?
Kapitalizacja to moment dopisania odsetek do lokaty. Przy kapitalizacji na koniec okresu odsetki dostajesz raz, wraz z kapitałem. Przy kapitalizacji miesięcznej lub kwartalnej odsetki dopisują się w trakcie i zaczynają pracować razem z kapitałem, czyli działa procent składany. Bank dopisuje kwotę już po pobraniu podatku, dlatego nasz kalkulator też liczy procent składany od odsetek netto.
Czym różni się oprocentowanie nominalne od efektywnego?
Nominalne to stawka z reklamy banku, liczona przed podatkiem. Efektywne oprocentowanie netto pokazuje, ile realnie zarabiasz w skali roku po podatku Belki i z uwzględnieniem kapitalizacji. Lokata z nominalnym oprocentowaniem 5% daje efektywnie około 4,05% netto, i to ta druga liczba mówi, ile pieniędzy zostaje w Twojej kieszeni.
Ile zarobię na lokacie 10 000 zł?
Przy oprocentowaniu 5% w skali roku i lokacie 12-miesięcznej zarobisz 405 zł netto, czyli po odjęciu podatku Belki. Przy 6% będzie to 486 zł netto, a przy 3% tylko 243 zł netto. Krótsze lokaty dają proporcjonalnie mniej: 10 000 zł na 3 miesiące przy 5% to około 100 zł netto.
Czy wyższe oprocentowanie zawsze oznacza wyższy zysk?
Nie zawsze. Najwyższe stawki bywają warunkowe: bank wymaga wpływów na konto, zgód marketingowych albo nowych środków, a niespełnienie warunku obniża oprocentowanie za cały okres. Zwróć też uwagę na maksymalną kwotę lokaty promocyjnej. Lokata na 6% ograniczona do 50 000 zł da mniej niż lokata na 3,6% bez limitu, jeśli masz do ulokowania 200 000 zł.
Czy pieniądze na lokacie są bezpieczne?
Tak. Środki w bankach działających w Polsce chroni Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 EUR na jednego deponenta w jednym banku. Gwarancja obejmuje kapitał wraz z naliczonymi odsetkami.