Słownik pojęć: bonusy bankowe, cashback i konta

Automatyczne przedłużenie

Domyślne odnowienie płatnej subskrypcji po zakończeniu okresu próbnego lub bieżącego cyklu, jeśli wcześniej nie zrezygnujesz. Dlatego przy darmowym trialu warto od razu zanotować termin rezygnacji.

BLIK

BLIK to polski system płatności mobilnych: sześciocyfrowym kodem z aplikacji banku płacisz w sklepie i internecie, wypłacasz gotówkę bez karty i wysyłasz przelewy na numer telefonu.

Cashback

Cashback to zwrot części pieniędzy wydanych na zakupy: bank, sklep albo platforma cashbackowa oddaje Ci ustalony procent transakcji. W Polsce tak nazywa się też wypłatę gotówki przy kasie sklepu.

Przykład: Cashback 1% od zakupów za 1000 zł to 10 zł zwrotu.

Darmowa dostawa

Brak opłaty za wysyłkę zamówienia, czasem dopiero po przekroczeniu progu kwotowego albo w ramach programu lojalnościowego sklepu.

Karencja

Karencja w promocjach bankowych to okres, przez który nie mogłeś mieć danego produktu (najczęściej konta osobistego), żeby bank uznał Cię za nowego klienta i wypłacił premię.

Przykład: Karencja 12 miesięcy oznacza, że przez ostatni rok nie mogłeś mieć konta w tym banku. Gdy przy ofercie widzisz „Brak karencji”, skorzystasz z niej także jako obecny klient.

Karta debetowa

Karta debetowa to karta płatnicza podpięta do Twojego konta: płacisz wyłącznie środkami, które masz na rachunku, więc się nie zadłużasz. Najczęściej dołączana do konta osobistego.

Karta kredytowa

Karta kredytowa to karta, którą płacisz środkami z limitu przyznanego przez bank i spłacasz je po zakończeniu okresu rozliczeniowego. Spłata całości w terminie oznacza brak odsetek.

Konto firmowe

Rachunek dla osób prowadzących działalność gospodarczą. Część promocji bankowych jest skierowana wyłącznie do firm i wymaga aktywnej działalności.

Konto oszczędnościowe

Konto oszczędnościowe to oprocentowany rachunek do odkładania pieniędzy, z którego wypłacisz środki w dowolnym momencie bez utraty naliczonych odsetek. Banki często ograniczają liczbę darmowych wypłat w miesiącu.

Kwota minimalna

Najniższa wartość transakcji, wpływu lub salda, która liczy się do warunku promocji. Poniżej tego progu warunek nie zostaje spełniony.

Lokata

Lokata terminowa to umowa z bankiem: wpłacasz określoną kwotę na ustalony czas, a bank zwraca kapitał wraz z odsetkami. Wcześniejsze zerwanie zwykle oznacza utratę odsetek.

Moneyback

Moneyback to bankowa odmiana cashbacku: bank oddaje Ci część kwoty zapłaconej kartą lub BLIKIEM, najczęściej jako procent transakcji w wybranych kategoriach, z miesięcznym limitem zwrotu.

Nowy klient

Nowy klient w promocji bankowej to osoba, która według regulaminu nie miała w danym banku wskazanego produktu przez okres karencji. To najczęstszy warunek odebrania premii.

Okres próbny

Czas, przez który korzystasz z subskrypcji za darmo albo taniej. Po jego zakończeniu usługa zwykle przedłuża się automatycznie, dlatego warto pilnować terminu.

Okres rozliczeniowy

Cykl, za który bank lub usługa nalicza opłaty albo odsetki, najczęściej miesięczny. Wyznacza terminy płatności i moment, od którego liczą się warunki promocji.

Oprocentowanie

Oprocentowanie to procent naliczany od salda, podawany w skali roku: przy lokacie i koncie oszczędnościowym oznacza Twój zysk, a przy kredycie koszt.

Podatek Belki

Podatek Belki to potoczna nazwa 19-procentowego podatku od zysków kapitałowych, w tym od odsetek z lokat i kont oszczędnościowych. Bank pobiera go automatycznie, więc na konto trafia kwota netto.

Przykład: Od 100 zł odsetek podatek Belki wynosi 19 zł, więc realnie zostaje 81 zł.

Polecenie zapłaty

Usługa automatycznego regulowania cyklicznych rachunków bezpośrednio z konta, po wcześniejszej zgodzie. Bywa jednym z warunków aktywności w promocji.

Premia za konto

Premia za konto to jednorazowy bonus pieniężny, który bank wypłaca za otwarcie rachunku i spełnienie warunków promocji. To nagroda dla Ciebie, niezależna od prowizji, którą my możemy dostać od banku.

Program poleceń

Program poleceń to promocja, w której bank lub usługa wypłaca premię za polecenie znajomemu, który z oferty skorzysta. Zwykle nagradzani są oboje, a warunki przypominają promocję dla nowego klienta.

Prowizja afiliacyjna

Wynagrodzenie, które możemy dostać od banku lub marki, gdy skorzystasz z oferty przez nasz link. Nie wpływa na Twoją nagrodę ani na kolejność rekomendacji, a zasady opisujemy jawnie.

Regulamin promocji

Dokument banku z pełnymi, wiążącymi warunkami oferty. To w nim znajdziesz szczegóły premii, terminy i wyłączenia, dlatego zawsze warto go sprawdzić przed startem.

ROR (konto osobiste)

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, czyli zwykłe konto osobiste do codziennych płatności, przelewów i wypłat z bankomatu. Większość bonusów bankowych dotyczy właśnie ROR-u.

RRSO

RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, to pełny roczny koszt kredytu lub pożyczki w procentach: obejmuje odsetki oraz prowizje i inne obowiązkowe opłaty.

Przykład: Przy tej samej kwocie i tym samym okresie spłaty niższe RRSO oznacza tańszy kredyt.

Saldo

Aktualny stan środków na koncie. Część promocji wymaga utrzymania określonego minimalnego salda przez wskazany czas.

Warunek aktywności

Czynności, które musisz wykonać, żeby odebrać premię, na przykład zapłacić kartą lub BLIK-iem określoną liczbę razy albo zapewnić wpływ wynagrodzenia. Warunki zawsze podajemy przy ofercie.

WIBOR

WIBOR to wskaźnik referencyjny pokazujący, po jakiej stawce banki pożyczają sobie pieniądze na rynku międzybankowym. Razem z marżą banku tworzy oprocentowanie kredytu o zmiennej stopie.

Wpływ na konto

Przelew środków na konto (najczęściej wynagrodzenia) o określonej minimalnej wysokości. Częsty warunek promocji, bo potwierdza, że realnie korzystasz z konta.